Banka Deregülasyonu Nedir?

Banka deregülasyonu genellikle bankalar için geçerli olan çeşitli yasaların ortadan kaldırılması veya en azından basitleştirilmesi anlamına gelir. Normalde ulusal düzeyde olur ve genellikle bireysel aktörlerin, insanların, şirketlerin veya bankaların kendilerinin daha fazla düzenlenmesi ve faiz oranları ve kabul edilebilir ödemeler gibi şeyler hakkında daha kişiselleştirilmiş seçimler yapmasına izin vermesi amaçlanır. Uygulama, kredi notum düşük nasıl kredi çekerim çoğu zaman hükümet görevinden ziyade bireysel tercihin harekete geçtiği bir toplum için zorlayan serbest piyasa savunucuları tarafından desteklenir. Bu taraftarlar, özel sektörde hükümetin müdahalesini asgari düzeyde zorlarlar. Bankacılık, özellikle, ulusal hazineler ve sanayinin büyük sermayesi gibi şeyler göz önünde bulundurulduğunda, genellikle yüksek riskli bir ortamdır. Bankacılık sektörünün başarısı, genellikle bir ülke veya bölgenin ekonomik başarısı için daha genel olarak hayati olarak görülmektedir ve bu nedenle, genellikle teğetsel olarak bile olsa, bir sektör hükümeti düzenleyicileri kontrol etmek ister. Yine de, çoğu ya da çoğunlukla deregüle edilmiş durumlarda bile, bazı yasaların, özellikle de sahtecilik ve diğer suç uygulamalarıyla ilgili olanların hala geçerli olduğunu fark etmek önemlidir. Normalde, yalnızca kaldırılan daha fazla isteğe bağlı politikaları düzenleyenler.

Ajans Düzenlemesini Genel Olarak Anlamak

Çoğu hükümet, ticaret alanlarının çoğunu kendi toplumları içinde değilse de birçoğunu düzenlemektedir ve bu düzenlemeler normal olarak yasalar biçiminde gelir. Yasalar kural ve sınırları belirler ve izin verilen ya da izin verilmeyen eylemler için geniş parametreler sunarlar. Bankacılık ve para yönetimi, genellikle bir dizi sebepten dolayı oldukça düzenlenmiş bir alan olsa da, ekli riskler kesinlikle listenin başında yer alır.

Çoğu durumda, banka düzenlemesinin kapsayıcı nedenleri iyi kurulmuş ve iyi niyetlidir. Ancak, şartlara bağlı olarak, çoğu zaman, diğer şeylerin yanı sıra, aşırı derecede kısıtlayıcı ve yenilik olasılığını engelledikleri için eleştiriliyorlar. Deregülasyon hareketi büyük ölçüde daha az kısıtlanmış bir pazar yeri arzusundan doğmuştur. Deregülasyon nasıl gerçekleşir, genişliği ve sınırları bir yerden diğerine değişebilir. Genel olarak toplumun genel hukuki yapısına, ayrıca bankacılık sektörünün boyutuna ve kapsamına daha spesifik olarak bağlıdır.

Serbest Piyasa Ekonomisi ile İlişkisi

Banka deregülasyonu serbest piyasa ekonomisi ile yakından ilişkilidir. Serbest piyasa ekonomisinin temel kavramı, piyasadaki sınırlı hükümet katılımının piyasanın optimal bir duruma yerleşmesine izin vermesidir. Benzer şekilde, deregülasyon savunucuları, düzenleyici kontrolün bankacılık sektöründeki rekabeti bastırdığını düşünüyor. Bu fikre göre, rekabet genellikle bireysel bankalar ve tüketici için ekonomik olarak faydalı olacaktır. Teoride bankalar, potansiyel müşterilere en iyi fırsatları sunmaya ve işlerini sürdürebilmek için işlerini verimli ve etkili bir şekilde yönetmeye zorlanacaklar.

Serbest piyasa kavramı, tarihteki en büyük savunucularından biri olan İskoç iktisatçı Adam Smith ile son derece ilişkili. Onun en ünlü terimlerinden biri, “yönetilmeyen bir eldir”. Bu da, hiçbir düzenlemenin, piyasayı optimal bir duruma yönlendirmede, görünmeksizin, gerçekte bir eli olduğu fikrini ifade eder.

Politikada Normal Dalgalanmalar

Deregülasyonun başarısı da sıklıkla değişir ve diğer dış güçlere bağlı olarak dalgalanma gösterebilir. Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri'nde Büyük Buhran'a giden banka düzenlemesi asgari düzeydeydi. Ancak 1929'daki ekonomik çöküşün ardından hükümet düzenlemeleri artırdı ve hatta banka süreçlerini denetlemek için bağımsız bir kurum olan Federal Mevduat Sigorta Şirketi'ni (FDIC) yarattı. Ekonomik çöküşün kısmen, gelir belgesiz kredi veren bankalar denetim altına alınmamış bankaların altta yazılı hisse senedi kullanması nedeniyle yapay olarak şişirilmiş bir pazardan kaynaklandığı görülmüştür.

1980'lerden başlayarak, banka deregülasyonundan uzak bir genel hareket vardı. Büyük ölçüde Regan yönetiminin serbest piyasa ilkeleri üzerindeki ekonomik odaklanmasına atfedilen bu kuralsızlaştırma, 1999'daki Gramm-Leach-Bliley Yasası ile sonuçlanmıştır. Gramm-Leach-Bliley Yasası (GBLA), aynı zamanda Finansal Hizmetler Modernizasyon Yasası olarak da bilinir. 1999, bankaların ekonomik uygulamalarında daha fazla özgürlüğe sahip olmalarına izin vermiş ve banka sigortaları ile banka yatırımları arasındaki geleneksel ayrımı ortadan kaldırmıştır. Bazı analistler, 2008'deki ekonomik gerilemeyi ve çeşitli Amerikan bankalarının iflasını GBLA'ya kadar izlemektedir.

Devam eden tartışma

Tüm dünyada, banka deregülasyonu konusundaki tartışmalar devam ediyor. Pazarın yanılmazlığına inanan uzmanlar, herhangi bir düzenlemenin rekabet gücünü ortadan kaldırdığını ve bunun da ekonomik büyümeyi sınırlandırdığını ileri sürmektedir. Banka yönetişimini destekleyen finans uzmanları ve finans uzmanları, denetimsiz bir serbest piyasadan ve iş sektörünün sonsuz açgözlülüğünden kaynaklanan tarihsel ekonomik çöküntülere değinmeye devam ediyorlar